Jubilación anticipada ¿Cómo calcularla? Conoce sus pros y
contras
Las distintas reformas del sistema de Seguridad Social
tienden a aumentar la edad de jubilación o al menos, los años necesarios de
cotización a la Seguridad Social para conseguirla. Todo ello, choca con una
realidad. La edad media de jubilación en España es actualmente de 64,2 años,
por debajo de la edad mínima “oficial” de jubilación. Esta edad menor de
jubilación se produce porque son muchos los que se acogen, de manera voluntaria
u obligatoria, a una posibilidad que admite nuestra normativa, la jubilación
anticipada.
La jubilación anticipada permite que el trabajador acceda a
su pensión por jubilación antes de la edad legal, distinguiendo dos
modalidades, con límites y condicionantes diferentes:
La jubilación anticipada voluntaria: Cuando el trabajador escoge
adelantar su jubilación un máximo de dos años. Es decir, este año 2016 puedes
optar por la misma con 63 años, siempre y cuando hayas cotizado un mínimo de 36
años, o con 63 años y 4 meses en caso contrario. Los requisitos para acceder a
ella son tener al menos 35 años cotizados y que dos de ellos estén comprendidos
dentro de los 15 últimos ejercicios. Cuando culmine la ampliación de la edad de
jubilación en el año 2027 con 67 años, será necesario tener 65 años y un mínimo
de 38 años y 6 meses de cotización para acogerse a esta modalidad.
La jubilación anticipada derivada del cese no voluntario en
el trabajo, más conocida como jubilación anticipada forzosa: ésta permite
anticipar la jubilación a los trabajadores de empresas que apliquen, por
motivos económicos, un Expediente de Regulación de Empleo o ERE. En este caso,
el trabajador debe tener como mínimo 4 años menos que la edad obligatoria de
jubilación, haber estado al menos 6 meses en el paro y cotizado como mínimo 33
años en la Seguridad Social.
No hay que confundir la jubilación anticipada con otros dos
conceptos. En primer lugar, ciertos trabajos y actividades peligrosas (como por
ejemplo la minería) tienen una edad de jubilación legal inferior a la general.
Otro concepto completamente distinto es la prejubilación. En este caso, es la
empresa la que llega a un acuerdo con el trabajador, por el que le paga un
capital y/o una cuota mensual, y es el trabajador o empresa la que cotiza a la
Seguridad Social como si estuviera en activo.
El coste de la jubilación anticipada
Este anticipo de la edad de jubilación tiene un coste, más
elevado en el caso de la jubilación anticipada voluntaria que en la forzosa.
Este coste es un porcentaje que se recorta por cada tres meses que se anticipe
la jubilación. La reforma también ha endurecido este recorte económico
estableciéndose cuatro posibles escenarios –antes eran dos- que castiga más al
trabajador que haya cotizado menos años.
En jubilación anticipada voluntaria estos porcentajes serán:
Un 2% por trimestre si has cotizado menos de 38 años y 6
meses.
Un 1,875% por trimestre si has cotizado más de 38 años y 6
meses y menos de 41 años y 6 meses.
Un 1,75% por trimestre, si has cotizado más de 41 años y 6
meses y menos de 44 años y 6 meses.
Un 1,625% por trimestre, si has cotizado más de 44 años y 6
meses.
Así, por ejemplo, si tienes cotizados 38 años y te jubilas
anticipadamente de forma voluntaria con 64 años, recibirás un 8% menos (un 2%
multiplicado por 4 trimestres) que si te jubilaras con 65 años.
Como hemos anticipado, en el caso de la jubilación
anticipada forzosa, los porcentajes son algo inferiores
Un 1,875% por trimestre si has cotizado menos de 38 años y 6
meses.
Un 1,75% por trimestre si has cotizado más de 38 años y 6
meses y menos de 41 años y 6 meses.
Un 1,625% por trimestre, si has cotizado más de 41 años y 6
meses y menos de 44 años y 6 meses.
Un 1,5% por trimestre, si has cotizado más de 44 años y 6
meses.
Siguiendo el mismo ejemplo anterior, si se tratase de una
jubilación anticipada forzosa, recibirías un 7,5% menos (un 1,875% multiplicado
por 4 trimestres) que si te jubilaras con 65 años.
¿Y qué ocurre con mi plan de pensiones?
Contra esta pensión pública menor, por jubilarnos antes,
actúa en nuestra ayuda los planes de pensiones. Un plan de pensiones estará
disponible cuando la jubilación sea efectiva, con independencia de que ésta sea
anticipada. El proceso de solicitud del pago es el mismo, tan sólo tendrás que
llevar la documentación que acredite la situación laboral de jubilado para iniciar
el proceso de desembolso o de cobro.
Con ello conseguirás un capital o una renta –financiera o
vitalicia- que no sólo compensará ese porcentaje que cobraríamos de menos por
adelantar la jubilación, sino que incluso se supere, con un pago periódico que
nos permita mejorar nuestro poder adquisitivo.
En definitiva, un plan de pensiones es la herramienta
fundamental para combinar con la jubilación anticipada, ya que nos permitirá
disfrutar de nuestro retiro laboral antes sin que lo notemos en el bolsillo.
